"Eliminar Reporte Negativo en Centrales de Riesgo, Datacredito y CIFIN"

Eliminar Reporte Negativo en Centrales de Riesgo, Datacredito y CIFIN

Eliminar Reporte Negativo en Centrales de Riesgo, Datacredito y CIFIN

Eliminar Reporte Negativo en Centrales de Riesgo, Datacredito y CIFIN

En muchas ocasiones puede ocurrir que a pesar de haber cumplido con los pagos y obligaciones, las personas sigan reportadas en las centrales de riesgo, a pesar de haber transcurrido los tiempos establecidos. En estas situaciones juega un papel importante el derecho de petición, si deseas salir de las bases de datos negativas, entre las que se encuentran (Datacrédito o Cifin).

El inicio de la vida crediticia cada día se da en edades más jóvenes –entre los 18 y 25 años, aproximadamente- por lo que existe una alta posibilidad de que esta población joven de sea notificada en una central de riesgo.

Y es que después de 30 días de no cancelar algún compromiso crediticio en el país, ya se entra en mora y es muy probable que Datacrédito o Cifin tengan a partir de ese momento su información en las bases de datos.

Pero tranquilo, si bien esto puede significar que las personas comienzan a bajar en su puntaje crediticio, lo cual disminuye las posibilidades de que se les otorguen nuevos préstamo, también puede mostrar qué tan viable es que a usted le abran nuevas líneas de crédito.

De hecho, todos estamos reportados ante alguna central, siendo el 93 % de la información en Data Crédito positiva y tan sólo 7 % es información relativa a cuentas en mora.

Lo anterior muestra un panorama importante para Colombia, país distinguido por tener altos índices de pago a cuotas, con lo cual es relevante que usted preste atención a sus cuentas y evite caer en la denominada ‘lista negra’ de Datacrédito, de la cual también debe tener en cuenta que no es imposible salir.

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Desde Experian Datacrédito señalan que “lo primero a tener en cuenta, tiene que ver con desmontar el mito de que estar reportado ante una central no significa ser deudor, pues se puede tener un reporte positivo”. Es decir, esto no significa la ‘muerte financiera’ de la que muchos hablan (Además: Deudas menores a $ 137.000 no darían sanciones en centrales de riesgo).

Pero ojo, la única forma de salir del lado ‘oscuro’ de las centrales es cancelando el total del monto adeudado, en el que se incluyen intereses por mora, de modo que el pago en los tiempos es la primera solución para evitar quedar reportado.

Vale la pena destacar también que, en caso de que usted haya pagado y no sea retirado del informe, usted tiene el derecho de interponer un derecho de petición exigiendo que se retire sus datos de las centrales.

 
Para interponerlo debes cumplir los siguientes requisitos:
  • Personas con 14 o más años de reportes negativos en Centrales de Riesgo, que nunca pagaron la obligación financiera que generó el reporte.
  • Quienes hayan permanecido en mora con una obligación financiera por menos de dos años.
  • Personas que hayan permanecido en mora por obligaciones financieras por más de dos años, o no es posible computar el término de mora.
  • Aquellas personas que fueron reportadas por entidades que hayan sido liquidadas y por las que no exista quien responda por dicho reporte. Caso en el cual el reporte solo puede durar 4 años.
¿Qué pasos debes seguir?
Debes dirigir el derecho de petición no a la central de riesgo, sino a la empresa que generó el reporte.
Ejemplo: Si fuiste reportado por el banco ABC, y consideras que el reporte negativo es ilegal, debes solicitar la anulación de dicho reporte directamente ante el Banco ABC, y no hacerlo ante Datacrédito, Cifin o Procrédito. Pues estas centrales de riesgo sólo son administradoras de información y se limitan a mantener la información actualizada y disponible.

 ¿Qué datos debe contener el derecho de petición?

Los datos que debe contener el derecho de petición son:
  • Nombre y cédula del deudor interesado en eliminar su reporte
  • Razones por las cuales solicita sea eliminado su reporte negativo
  • Dirección física
  • Correo electrónico para notificaciones
  • Firma
  • Fotocopia de la cedula

¿Cómo hacer el derecho de petición para salir de Datacrédito?

Es fundamental que no se dirija el reporte a la central de riesgo, sino que sea a la empresa que genera el reporte. Para ejemplificarlo: si hubo un reporte bancario y en el momento se piensa que el reporte negativo es ilegal, habrá que solicitar su anulación ante el banco en cuestión y no Datacrédito, Procrédito o Cifin.

Tenga en cuenta que las Centrales de Riesgo no son más que administradores de la información y se dedican a su actualización, pero no son la instancia directa ante la que se debe acudir en estos casos.

En cuanto a la estructura del derecho de petición, en él se tiene que incluir el nombre y la cédula del deudor interesado en el trámite, cada una de las razones por las que se solicita que el reporte negativo sea eliminado, una dirección física, un correo electrónico para recibir notificaciones, además de adjuntar una fotocopia de la cédula porque se trata de un derecho de petición relacionado con un derecho fundamental en el que sólo se puede acceder a esa información si se es el titular de la información.

Por otro lado, en caso que la empresa que generó el reporte negativo ya no exista, el derecho de petición para salir de Datacrédito debe ser dirigido a la central de riesgo directamente.

¿Qué se puede esperar?

De acuerdo con el Código de Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso Administrativo en su artículo 14, son 15 días hábiles para recibir una respuesta y si es el caso, interponer un recurso de reposición y en subsidio de apelación.

Si la respuesta continúa tardando habrá que proceder con una acción de tutela para que el derecho fundamental sea protegido.

Para esto, le presentamos varios tips sobre cómo mantener un buen puntaje crediticio, con el fin de evitar ser reportado en este tipo de centrales de forma negativa:

– Construya una experiencia crediticia, aunque empiece con montos bajos.
– Haga uso responsable de sus tarjetas de crédito y créditos rotativos.
– Mantenga al día el pago de sus obligaciones.
– Después de adquirir una deuda, espere un tiempo prudencial para sacar otra, de modo que el flujo de caja se adapte a estos pagos.

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